Fintech-långivare använder den senaste finansiella tekniken för att effektivisera den traditionellt föråldrade och icke-transparenta utlåningsprocessen. Fintech krediter är internetbaserade låneplattformar som inte bara ger långivare möjlighet att påskynda sina behandlingsprocesser utan även långivaren en skräddarsydd upplevelse baserat på varje lånekunds individuella behov.
Bolånebranschen är till exempel en bransch som i hög grad kan dra nytta av ny utlåningsteknik. Hemsökta av sina föregångares misstag under finanskrisen 2008 genomför en ny typ av fintech-drivna hypoteksföretag ansvarsfulla och transparenta låneavtal i stor skala – i själva verket personliga lån som skiljer sig mycket från den en-storlek-passar-alla-ras som visade sig vara så problematisk för ett decennium sedan.
Här har vi samlat intressanta Fintech bolag från hela världen. Svenska appar för att låna pengar finns hos långuide.se som även informerar om lån och krediter.
OppLoans
Grundat: 2012
Hur de använder fintech inom utlåning: OppLoans driver en fintech-utlåningsplattform via en app som hjälper människor från en mängd olika bakgrunder att förvärva den finansiering de behöver för att betala av skulder, öppna företag och komma framåt i livet. Fintech-plattformen har enkel tillgång till personliga lån online, dåliga kreditlån, lån utan kreditkontroller, avbetalningslån och resurser på räntor och villkor, så att människor kan välja det lån och räntor som fungerar bäst med sin livsstil.
Billd
Grundat: 2018
Hur de använder fintech i utlåning: Billd är en låneplattform med 120-dagars villkor som gör det möjligt för entreprenörer att få tillgång till de leveranser och verktyg de behöver för att slutföra projekt medan leverantörer kan öppna en ny väg för att flytta produkt. Leverantörer betalas i förskott av Billd innan de skickar några produkter till leverantörer medan byggare aldrig behöver tacka nej till projekt på grund av kassaflöde och har 120 dagar på sig att betala tillbaka sitt saldo, vilket ger mer eget kapital till byggindustrin.
Braviant Holdings
Grundat: 2014
Hur de använder fintech inom utlåning: Braviant Holdings driver en digital låneplattform som kombinerar kraftfull teknik med maskininlärning för att ge kunderna bättre kreditmöjligheter. Företagets app för lån är byggd genom att tillhandahålla hanterbara lån för att hjälpa människor att ta kontroll över sin personliga ekonomi oavsett kreditpoäng och använder proprietära beslutsmodeller för att bedöma en persons sanna förmåga och vilja att betala tillbaka, vilket leder till en 33% minskning av den genomsnittliga kreditkostnaden.
Stavvy
Grundat: 2018
Hur de använder fintech i utlåning: Utlåningsprocessen är en som har fastnat i den tidigare åldern av penn-, pappers- och portotransaktioner för länge men Stavvy har en plan för att sätta den nya standarden för digital service via en låneapp. Stavvy-plattformen designades av bank-, säkerhets- och jurister för att snabbare föra processer framåt när ändringar behövs för att avvärja avskärmning.
Branschpåverkan: Fjärrsigneringar, videokonferenser, krypterad dokumentöverföring, identitetssäkring och ytterligare verktyg ingår alla i plattformen, tillsammans med möjligheten att få kontakt med undertecknare och notarier online för att bevilja fullmakt, försegla erbjudandebrev och utföra fler uppgifter snabbare än någonsin tidigare.
Biz2Credit Inc.
Grundat: 2007
Hur de använder fintech i utlåning: Biz2Credit ger småföretag rättvisa lån som hjälper dem att förvärva de medel som behövs för att driva sin verksamhet framåt. Onlineplattformen och appen erbjuder rörelsekapitallån på upp till $ 25,000, lån på upp till $ 250,000 och CRE-lån på upp till $ 6,000,000, vilket leder till att mer än 200 000 småföretag finansieras hittills.
Better
Hur de använder fintech i utlåning:
Better ger tillgång till de verktyg som människor behöver för att bli husägare samtidigt som de hjälper dem att undvika onödiga avgifter som kan sätta käppar i hjulet för processen. Företagets tjänster inkluderar hypotekslån, fastigheter, titelförsäkring och husägares försäkring samtidigt som man tar bort långivares avgifter och provisioner för en mer rättvis användning av tid och resurser.
Branschpåverkan: Bättre eliminering av långivares avgifter och provisioner, liksom dess omedelbara låneberäkningar och tillgång till dedikerade fastighetsmäklare, har lett till att företaget förvärvar mer än $ 400M i finansiering och tillhandahåller $ 7.9B i bostadslån hittills.
Blend
Hur de använder fintech i utlåning: Blend är en app som är utformad för att hjälpa långivare att påskynda och förenkla ansökningsgodkännandeprocessen för lån och hypotekslån. Plattformen kan minska bearbetningstiderna med upp till 50% genom omnikanalverktyg för kundengagemang, automatiserade riskhanteringsfunktioner och artificiell intelligens som bakas in i processen för noggrann applikationsanalys och förutsägelse.
Branschpåverkan: Blend har använts globalt av banker och kunder som inkluderar Wells Fargo, U.S. Bank, Assurance Financial och Affinity Federal Credit Union för att bearbeta mer än 2 miljarder dollar i lån på en enda dag.
Point
Hur de använder fintech i utlåning: Point introducerar nya och befintliga bostadsköpare till en alternativ hemfinansieringsmetod genom en gemensam aktieprocess. Företaget investerar i en del av bostadsköparens eget kapital och ger dem mellan $ 35,000-$ 350,000 kontant, beroende på hemmets värde. På grund av den unika investeringsinställningen finns det inga månatliga betalningar med Point och ägarna kan använda sitt extra kassaflöde för att göra viktiga korrigeringar eller helt enkelt göra betalningar på sin fastighet. Ägare kan sedan återbetala investeringen när det är bekvämt för dem antingen genom refinansiering eller genom en del av uppskrivningsvärdet om de bestämmer sig för att sälja.
Branschpåverkan: Point unika investeringsmodell ger köpare och ägare mer eget kapital i hemköpsprocessen, vilket hittills möjliggjordes genom mer än $ 30M i finansiering.
Open Lending
Hur de använder fintech inom utlåning: Open Lending fungerar i både big data och hög finansiering för att tillhandahålla riskmodellering och beslutsfattande programvara till fordonslångivare. Företagets lenders protection-lösningar hjälper långivare att använda proprietära data och avancerad beslutsanalys för att öka nära och icke-prime autolånevolymer, vilket leder till högre avkastning med mindre betydande risk.
Branschpåverkan: Open Lendings automatiserade utlåningstjänster har kapacitet som låneanalys, riskbaserad prissättning, riskmodellering och automatiserad beslutsteknik, vilket leder till att företaget namnges som ett av de 50 snabbast växande företagen i centrala Texas varje år från 2013 till och med 2018 av Austin Business Journal.
LendingHome
Hur de använder fintech i utlåning: LendingHome är en leverantör av flexibla, kortsiktiga brygglån för fastighetsinvesterare som vill finansiera köp och rehab av en förvaltningsfastighet. Bolagets kortfristiga bolån har räntor som börjar på 7,5%, vilket ger större likviditet och en skalbarhet osedd från traditionella låneleverantörer.
Branschpåverkan: LendingHome har finansierat över 20 000 investeringsprojekt hittills, med kontanter lånade till rehabbers på totalt mer än 4 miljarder dollar.
SALT Lending
Hur de använder fintech i utlåning: SALT låter låntagare utnyttja sin kryptovaluta för lån. Låntagare kan komma överens om villkor som sträcker sig från en till 36 månader på lån tillgängliga för Bitcoin, Ether, Litecoin och Dogecoin. SALT använder blockchain evidensbaserade smarta kontrakt för att säkerställa att kryptovalutan överförs på ett säkert sätt. En låntagare får då sina pengar.
Branschpåverkan: Salt finns i de flesta amerikanska delstater för affärs- och personliga lån och har expanderat internationellt till länder som Nya Zeeland, Brasilien, Schweiz och Storbritannien.
Tala
Hur det använder fintech inom utlåning: Tala använder stordata i sin fintech för att finansiellt betjäna traditionellt underbankade områden i världen. Företagets konsumentutlåningsapp skriver under lån med hjälp av mobiltelefondata- som sociala anslutningar, texter, samtal och fakturabetalningar för att bestämma kreditvärdighet. Genom att hitta personliga lån med alternativa metoder hjälper Tala tre miljarder nya konsumenter att bygga upp sin kreditvärdighet via en app.
Branschpåverkan: Tala har team i Kenya, Filippinerna, Tanzania, Mexiko och Indien som arbetar för att säkra lån för individer och småföretagare genom alternativa kreditkontroller. Hittills har företaget säkrat mer än 500 miljoner dollar i lån till sina låntagare.
Avant
Hur det använder fintech inom utlåning: Avant använder fintech för att förenkla låneansökan. Genom att tillhandahålla viss bakgrundsinformation, välja ett lånealternativ (skuldkonsolidering, hemförbättring, nödsituationer etc.) och underteckna ett digitalt kontrakt kan lånesökare förvänta sig att se sina $ 2,000 till $ 35,000 insatta på sitt bankkonto på så lite som en dag.
Branschpåverkan: Avants senaste fintechverktyg är Avantcard. Kreditkortet hjälper användare att få tillgång till kreditlinjer för mindre köp som shopping eller semester eller större betalningar för en ny bil eller hemreparation.
Opploans
Hur det använder fintech i utlåning: Opploans ger sina personliga låneförespråkare de fintech-verktyg de behöver för att hjälpa till att anpassa lån. Oavsett om det är ett lån för bilreparationer, hyra eller medicinska räkningar kan Opploans agenter använda tekniken för att rekommendera det optimala lånet för nästan varje situation. En sökande kan bli godkänd på så lite som några minuter och har möjlighet att betala i avbetalningar.
Branschpåverkan: För att öka den finansiella läskunnigheten skapade Opploans en serie kostnadsfria interaktiva kurser som lär användarna om olika fintech-verktyg och alternativ för att hjälpa dem att ta kontroll över sina ekonomiska situationer.
OnDeck
Hur de använder fintech i utlåning: OnDeck är en finansiell plattform som erbjuder personliga lån och kreditlinjer till små och medelstora företag. Företag som letar efter ett lån identifierar vilken typ av verksamhet de driver (restaurang, detaljhandel, teknikföretag etc.) och definierar till och med syftet med lånet (expanderande verksamhet, anställa anställda etc.). OnDecks teknik skapar sedan personliga betalningsstrukturer som bäst passar varje situation.
Branschpåverkan: OnDeck har lånat ut mer än 10 miljarder dollar till småföretagare. Enligt en företagsstudie som utfördes skapade OnDecks första lånade lån på 3 miljarder dollar en inverkan på ekonomin på 11 miljarder dollar och adderade mer än 74 000 arbetstillfällen över hela USA.
Bond Street
Hur de använder fintech i utlåning: Bond Street använder datadrivna algoritmer för att hjälpa småföretag att säkra lån. Företaget är specialiserat på personliga lån för småföretag som vill öppna en ny plats, lägga till lager, öka sin verksamhet, refinansiera skulder eller utöka sitt team. Lönsamhet och några andra faktorer beaktas innan Bond Street kan ge ett personligt lån.
Branschpåverkan: Bond Street har hjälpt företag – från madrassföretaget Tuft & Needle till taco joint Tacombi – att säkra lån som bidragit till att växa deras verksamhet.
Braviant Holdings
Hur de använder fintech inom utlåning: Braviant Holdings kombinerar analys med big data för att skapa fler lånemöjligheter för personer genom en app. Företagets plattform använder automatiserade verifieringsprocesser och realtidsteckning för att hjälpa till att fatta snabba och personliga utlåningsbeslut.
Branschpåverkan: Braviant inkluderar även varumärken som Chorus och Balance Credit, som hjälper låntagare att snabbt få kontantlån.
CrediFi
Hur det använder fintech i utlåning: CrediFi tillhandahåller data och analys till kommersiella fastighetslångivare (CRE). Företagets big data-plattform spårar mer än 10 000 USA-baserade långivare och de 13 biljoner dollar de har sitt ursprung i för att kartlägga utvecklingen inom fastighetslåneindustrin. Dessutom spårar CrediFi lån från mer än sex miljoner fastighetsägare för att säkerställa att långivare fattar ansvarsfulla, marknadsbestämda beslut.
Branschpåverkan: Förutom information om utlåning har CrediFis plattform också tillgång till balansräkningar, värdepapperiserade lån och kontaktinformation från fastighetsägare för investerare som vill göra smarta fastighetsinvesteringar.
PeerIQ
Hur de använder fintech inom utlåning: PeerIQ är ett data- och analysföretag som använder stordata för att analysera och hantera risker inom peer-to-peer-utlåningssektorn. Företagets SaaS-plattform sållar genom datahavet för att ge transparens och ansvarsfulla beslutsverktyg till låne originatorer, kapitalförvaltare och underwriters.
Branschpåverkan: En litania av tidigare Wall Street-chefer står i kö för att arbeta med PeerIQ. Företaget räknar den tidigare ordföranden för SEC och tidigare vd:ar för Morgan Stanley, Citigroup och Santander som bara några av sina stora wall street-investerare.
Prosper
Hur det använder fintech i utlåning: Prosper förbinder människor som vill låna pengar med individer och institutioner som vill investera i konsumentkrediter. Låntagarna fyller i en kort undersökning – inklusive föredraget lånebelopp och hur det kommer att användas. Prosper-plattformen kommer då att rekommendera lån som bäst passar den potentiella låntagarens behov.
Branschpåverkan: Prosper bearbetade mer än 13 miljarder dollar i lånade pengar från mer än en miljon lån till 850 000 personer.
Fundbox
Hur det använder fintech inom utlåning: Fundbox använder big data analytics för att hjälpa företag att snabbt få tillgång till lån och kreditlinjer. Företaget kan fatta ett kreditbeslut på mindre än tre minuter baserat på informationen som tillhandahålls via ett företags bokföringsprogram eller bankkonto.
Branschpåverkan: I ett försök att ge ekonomiskt tillträde till fler företagare erbjuder Fundbox också särskilda småföretagslån till kvinnor och minoriteter.
Earnest
Hur de använder fintech i utlåning: Earnest använder sitt Precision Pricing-verktyg för att bestämma individualiserade student- och personliga lån. Företagets egenutvecklade teknik frågar låntagaren hur mycket de har råd att betala varje månad och matchar användaren med en ränta och term som fungerar för dem. Istället för standardpriser och villkor använder Earnest personuppgifter för att formulera studie-, hem-, bil- och sjukvårdslån som baseras på en individs unika situation.
Branschpåverkan: Earnest har cirka 500 miljoner dollar i sin låneportfölj och distribuerade 2017 nästan 2 miljarder dollar i studielån.
Affirm
Hur de använder fintech i utlåning: Affirm erbjuder avbetalningslån till konsumenter vid försäljningsstället. Ibland vill man verkligen ha något men har inte pengar att betala i förskott. Affirm har samarbetat med hundratals återförsäljare för att erbjuda tre-, sex- och 12-månaders betalningsalternativ som hjälper kunder att planera sina betalningar över tid.
Branschpåverkan: Affirm-låneplattform används av globala företag som Expedia, Wayfair och Peloton för att ge kunderna mer finansiell flexibilitet.